Conseguir um cartão de crédito com nome sujo é um desafio enfrentado por cada vez mais pessoas, infelizmente. De acordo com uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em conjunto com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), mais de 60 milhões de brasileiros estão com alguma restrição de crédito. Isso equivale a 40% da população adulta do país. E uma dúvida que surge com frequência entre esse público é se é possível conseguir um cartão de crédito com o nome sujo. Para responder a essa resposta, fizemos este artigo apresentando as 6 melhores opções de cartão para quem tem o nome negativado. Confira!
Cartão de crédito com o nome sujo ou negativado
Sim, você pode ter um cartão de crédito com o nome sujo ou negativado! Mas as opções são mais limitadas, visto que as instituições financeiras precisam seguir regras rígidas antes de conceder crédito a alguém. No entanto, há alternativas disponíveis que podem ser bastante úteis para te ajudar a atravessar esse momento difícil e se reerguer financeiramente. Enquanto isso não acontece, conheça as opções de cartão de crédito para quem tem nome sujo ou negativado.
1) Cartão de crédito consignado para pessoas com o nome sujo ou negativado
Essa alternativa é restrita apenas para trabalhadores com carteira assinada, funcionários públicos aposentados e pensionistas do INSS e militares. O cartão de crédito consignado não passa por análise de crédito na Serasa, SPC e demais órgãos de proteção ao crédito. Entretanto, haverá uma análise para verificar a margem consignável que seu rendimento permite.
Com o cartão de crédito consignado você recebe a fatura normalmente. Se você não fizer o pagamento, o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do seu salário líquido ou benefício do INSS. Lembrando que neste caso, a próxima fatura virá com o restante mais juros, multa e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Embora os juros sejam menores que os cartões tradicionais, não é recomendável você atrasar o pagamento.
No geral, os cartões de crédito consignado não cobram anuidade. Além disso, alguns podem ser solicitados por meio da internet, como os cartões consignados dos seguintes bancos:
2) Cartões de crédito pré-pagos para pessoas com o nome sujo ou negativado
Outra opção de cartão de crédito para negativado é o cartão pré-pago, que pode ser utilizado na função crédito em compras no Brasil e no exterior. Em resumo, ele funciona da mesma forma que um cartão convencional, a diferença é não haver análise de crédito, fatura ou anuidade. Tudo que você tem que fazer é recarregar o valor que deseja usar em compras ou saques. Dá para acompanhar o saldo por um aplicativo ou pela internet.
Existem dois tipos de cartões pré-pago na função crédito: o físico (um cartão de plástico, com chip) e o virtual (exclusivo para compras online). Eles podem ser solicitados pela internet ou comprados em redes varejistas.
Já as recargas podem ser feitas por boleto, débito em conta, transferência bancária ou em lojas credenciadas. Além disso, algumas taxas podem ser cobradas com o uso, mas o valor varia de acordo com o emissor do cartão.
As opções mais populares em 2024 são os cartões do PagBank e do Superdigital. Ambos não cobram anuidade, mas o cartão da PagBank possui uma taxa de R$ 12,90 de emissão e R$ 19,90 de inatividade. Já o cartão Superdigital não tem nem anuidade e nem taxa para recarga.
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3) Cartões de crédito adicionais de familiares ou amigos próximos
Outra alternativa de cartão de crédito para quem tem nome sujo é utilizar um cartão adicional de um familiar ou um amigo próximo que esteja com crédito. A pessoa pode pedir um adicional para você, geralmente sem custo, e você poderá usar parte do limite dela. Lembrando que, se você não pagar, a pessoa terá que honrar a fatura ou arcar com a dívida.
Claro, essa alternativa requer um planejamento maior para evitar contratempos. Por exemplo, você pode deixar dinheiro ou um bem como garantia, ou usar sua reserva de emergência em caso de imprevistos.
O titular pode determinar um limite específico para o cartão adicional e todas as despesas virão discriminadas na fatura, o que facilita ainda mais o controle dos gastos. Essa opção é bem prática para ser usada durante o período de reorganização financeira entre irmãos, pais e filhos, ou pessoas com o relacionamento próximo e de muita confiança.
4) Cartão de crédito Nubank para pessoas com o nome sujo ou negativado
O Nubank oferece uma conta digital sem tarifas e costuma aceitar clientes com o nome negativado e/ou com score baixo, especialmente se for por meio de convite de algum outro cliente (o que pode ser relativamente fácil de conseguir entre seus familiares e amigos próximos, já que eles não se comprometem gerando o convite).
O banco provavelmente não irá aprovar o famoso roxinho para você de imediato, dependendo das restrições que tiverem em seu nome. Ou ele pode até aprovar, mas com um limite muito baixo — algumas pessoas já receberam limite 0. Mas não se desespere! A fintech criou a funcionalidade Limite Garantido, que permite pegar parte do saldo da Nuconta para adicionar limite no cartão Nubank.
Por exemplo, digamos que você queira ter R$ 300 para usar no seu cartão Nubank, para isso você terá que criar uma caixinha e colocar essa quantia nela. O valor é liberado imediatamente. Aí, se você fizer uma compra de R$ 100, seu novo limite disponível será R$ 200. No final do mês, após pagar a fatura, seu limite volta a ser de R$ 300. Ou seja, você sempre terá esses R$ 300 de limite se não mexer na caixinha, e ainda pode acrescentar na hora que precisar.
5) Cartão de crédito PagBank para pessoas com o nome sujo ou negativado
Além da opção do cartão pré-pago, o PagBank também oferece um cartão de crédito convencional, que não cobra anuidade. Ele é emitido pela bandeira Visa Internacional e é aprovado na hora, sem exigência de renda mínima. Inclusive, o banco digital estabeleceu a funcionalidade do Limite Garantido, similar ao do Nubank.
Desta forma, você consegue crédito no cartão reservando a partir de R$ 300 do saldo ou fazendo investimentos em CDB (Certificado de Depósito Bancário) no banco. Logo depois de investir, o aplicativo te oferece o cartão e o valor investido vira o limite pré-aprovado.
Ao contrário do Nubank, o PagBank Visa Internacional tem uma vantagem adicional. Ele também oferece até 1% de cashback (percentual do benefício é baseado nos gastos do cartão) e no nosso ranking de melhores cartões com cashback, ele está na posição 23º. Por fim, ele é uma ótima opção por ser de fácil aprovação e que também oferece seu dinheiro de volta.
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6) Cartão de crédito Neon para pessoas com o nome sujo ou negativado
O cartão de crédito Neon é uma ótima alternativa para os negativados. Ele não cobra anuidade nem exige renda mínima e a aprovação do cartão é na hora. O cartão é vinculado à conta digital de mesmo nome, que também não cobra nenhuma tarifa.
Assim como o PagBank e o Nubank, também é possível guardar dinheiro na conta Neon para transformar em limite de crédito no cartão. Isso é graças ao Viracrédito Neon. Ativando a opção, a cada R$ 1 investido em um CDB no banco, esse investimento é revertido para limite no cartão.
O cartão Neon não possui programa de pontos, mas tem cashback de 0,5% nas funções débito e crédito mediante contratação do serviço (R$ 4,90 mensais). Entretanto, só vale a pena contratar o serviço se você tiver um gasto alto com o cartão (mais de R$ 980). Ele é o 24º melhor cartão de crédito sem anuidade, de acordo com o nosso ranking.
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Qual é o melhor cartão de crédito para quem tem nome sujo?
Não há uma resposta definitiva a essa pergunta. O melhor cartão para negativado será aquele que atende às suas necessidades financeiras. Além de te ajudar a ter um controle maior das suas finanças. Veja entre as opções que apresentamos qual é o que combina mais com a sua situação atual e siga o procedimento no site do cartão.
O cartão de crédito é uma ferramenta de inclusão no consumo digital
Antes visto como símbolo de status e poder aquisitivo, hoje o cartão de crédito é uma ferramenta de inclusão no consumo digital, principalmente pela crescente popularização do e-commerce. Tanto que, segundo um relatório recente do BC, a quantidade de cartões de crédito ativos é maior do que a população total do país. Em outras palavras, ter um cartão se tornou mais acessível.
Em contrapartida, a educação financeira é uma realidade desconhecida e distante da grande maioria dos brasileiros. E, por ser um modo de pagamento fácil de usar, algumas pessoas acabam perdendo o controle, deixam de pagar as faturas em dia e se endividam.
De acordo com a Serasa, mais de um terço da população brasileira está em inadimplência e boa parte das dívidas é devido ao cartão.
Se isso ocorreu com você, não se desespere! Primeiro, faça um planejamento para recuperar sua saúde financeira. Em seguida, procure os credores para negociar suas dívidas com o maior desconto possível, pagando à vista.
Dicas para você limpar seu nome
Agora que você já conhece as opções disponíveis de cartão de crédito para quem tem nome sujo, daremos algumas dicas para você sair do negativado:
Tenha um panorama da sua vida financeira
Para você limpar o seu nome, o primeiro passo é saber a extensão do seu endividamento. Por isso, anote todas as suas dívidas em aberto, além dos gastos fixos (como as contas para pagar) e os gastos variáveis (que não acontecem sempre). Feito isso, adicione o salário e todos os rendimentos ganhos no mês.
Com todas essas informações em mãos, você terá um panorama da sua vida financeira sabendo quanto você está devendo e o quanto você pode pagar neste mês.
Para consultar as dívidas no seu CPF, você pode recorrer ao SPC, Serasa e no site do portal eCAC, da Receita Federal.
Procure o credor para renegociar
O próximo passo é renegociar suas dívidas. Procure pelo credor para rever prazos, parcelas e chegar em melhores condições de pagamento para você conseguir arcar com o que deve. No geral, os credores se dispõem a renegociar as dívidas e a iniciativa de procurar os credores para acertar as contas é vista com bons olhos.
Pague as contas sempre em dia
Com as dívidas renegociadas, siga o plano à risca. Mesmo se houver alguns atrasos, não deixe de pagar em dia a maior quantidade de contas possível. Além disso, evite adquirir novas parcelas ou novas dívidas neste período. Na hora de fazer uma compra, avalie se o gasto é realmente necessário.
Se você quiser saber mais sobre o assunto, temos um post completo que vai te ajudar a tirar seu nome do vermelho: Como limpar o nome em 2024: guia rápido para quitar dívidas e voltar a ter crédito. Não deixe de conferir!
Note que as empresas que oferecem cartões para pessoas com restrições de crédito procuram alternativas para garantir o pagamento da fatura. Por isso, é bom avaliar bem as condições oferecidas e o risco de você se enrolar novamente antes de tomar essa decisão.
E você, conhecia essas alternativas? Já utilizou algumas dessas ferramentas? Comente e participe!
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