Dados recentes da Serasa mostram que mais de um terço da população brasileira está em situação de inadimplência e que a maioria das dívidas são por cartão de crédito. E apesar de muitos pensarem que quem tem nome sujo não conseguiria mais ter crédito aprovado, obter um cartão tendo o nome negativado não é impossível.
Hoje, há muitas opções alternativas para quem tem nome sujo: cartões que não fazem consulta de CPF no SPC ou Serasa, cartões consignados e até mesmo cartões pré-pagos. Neste post, selecionamos os melhores cartões de crédito para negativados para ajudar na escolha. Confira!
Opções de cartões para negativados
Antes de apresentarmos a lista, aqui vai uma breve explicação sobre cartões pré-pagos e consignados.
Os cartões pré-pagos são semelhantes aos cartões de débito, no entanto o cliente não precisa comprovar a sua renda. Para usar, basta carregar previamente o valor que você pretende gastar e não terá nenhuma preocupação com a fatura mensal ou com juros. Nesta modalidade, a compra só é feita se tiver saldo suficiente no cartão. Não tem erro.
Mas, um adendo. Sempre verifique se o cartão tem cobranças operacionais, como taxa de adesão, recarga, manutenção, anuidade, etc.
Os cartões de crédito consignados são mais restritos. Eles são oferecidos para trabalhadores com carteira assinada, militares, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Não há análise na Serasa, SPC e demais órgãos protetores de crédito.
Com os cartões consignados, você recebe a fatura mensal e um valor mínimo é descontado do salário líquido ou do benefício do INSS. Geralmente, essa modalidade tem anuidade zero e as taxas são menores do que as dos cartões de crédito convencionais.
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Pré-pago PagBank
O Pré-pago da PagBank é ideal para quem quer ter mais controle de gastos. Tudo o que você precisa fazer é recarregar o cartão e usá-lo na modalidade crédito. A taxa de emissão é de R$ 12,90 e ele não tem anuidade, mas caso o titular deixe de utilizar o cartão por 12 meses, é cobrado uma taxa de R$ 19,90 por mês.
Além disso, ele é emitido na bandeira Mastercard Standard. Assim, ele tem acesso a alguns benefícios da bandeira como o Mastercard Surpreenda e Mastercard Global Service. O PagBank pré-pago pode ser utilizado no exterior, e da mesma forma que um cartão convencional, há a possibilidade de pagar por aproximação e gerar o cartão virtual.
Pré-pago Superdigital
O cartão Superdigital é um dos melhores cartões para negativados. Ele é um cartão pré-pago e não faz nenhum tipo de consulta ao SPC/Serasa. O Superdigital pertence ao grupo Santander e além do cartão, o titular consegue uma conta digital gratuita. Com esta conta, dá para aproveitar vários serviços financeiros, como saques, transferências e PIX.
Você pode gerenciar seus gastos pelo aplicativo Superdigital, que também é grátis e bem fácil de usar. O cartão não cobra anuidade e não exige nenhuma taxa de recarga. Para quem mora na cidade de São Paulo, é possível recarregar o Bilhete Único pelo celular com o aplicativo do Superdigital.
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Will Bank
O Will Bank oferece um cartão de crédito sem anuidade e sem necessidade de comprovar renda mínima. O cartão Will possui cobertura internacional e é emitido pela bandeira Mastercard. Além de poder fazer compras no exterior, o Will tem descontos em diversos parceiros por meio de seu marketplace.
Ele não possui muitos benefícios, mas por ser emitido pela Mastercard, você pode cadastrá-lo no programa Mastercard Surpreenda. Os titulares do cartão de crédito podem usar o aplicativo do Will Bank para gerenciar suas transações. Por fim, o cartão está em 26º lugar no nosso ranking dos melhores cartões sem anuidade.
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Neon
O cartão Neon não exige renda mínima e é um cartão sem anuidade. Como ele é de fácil aprovação, é uma ótima alternativa para os negativados. O principal requisito para ter o cartão é criar uma conta digital Neon, que é 100% gratuita. Além disso, se você guardar dinheiro nesta conta, essa quantia pode virar limite de crédito no cartão.
Por fim, ele tem abrangência internacional e é emitido na bandeira Visa Gold, variante que tem exclusividade do Seguro Proteção de Preço. Ele é o 24º melhor cartão de crédito sem anuidade, de acordo com o nosso ranking.
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Nubank
Emitido pela Mastercard, o cartão Nubank não tem anuidade e o banco digital também não cobra outras tarifas. O Nubank faz consulta ao SPC/Serasa, mas não é impossível conseguir o roxinho mesmo com o nome sujo. Para atender ao público sem histórico de crédito, o Nubank criou o Nu Limite Garantido.
Assim, você pode guardar um valor na conta para fazer compras no crédito e essa quantia será liberada para você utilizar com o cartão. O dinheiro continua na conta mas é usado como reserva para o limite. A opção é ótima para conseguir aumentar o limite do seu Nubank.
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PagBank Visa International
Não, você não leu errado. Colocamos o PagBank novamente nesta lista, mas dessa vez estamos falando do cartão de crédito convencional, que é emitido pela bandeira Visa. O cartão PagBank tem aprovação na hora e não exige renda mínima. Além disso, ele tem anuidade zero! Assim como o Nubank, o PagBank tem a opção do Limite Garantido.
Essa funcionalidade permite que você consiga crédito no cartão reservando a partir de R$ 300 do saldo ou fazendo investimentos em CDB (Certificado de Depósito Bancário) no banco. Por fim, o cartão tem abrangência internacional, podendo ser usado tanto aqui quanto no exterior.
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Itaucard Click Platinum
O Itaú Click é o cartão de crédito mais básico do banco e tem anuidade grátis para sempre. Ele está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard Platinum. O Itaucard Click tem todas as funcionalidades padrão de um cartão de crédito: tecnologia contactless (pagamento por aproximação), cartão virtual para compras online e compatibilidade com carteiras digitais.
A renda mínima do Itaucard Click é de R$ 800 e o limite inicial é cerca de R$ 300, mas com o uso constante essa quantia pode aumentar. Na versão Visa, o titular tem acesso a vários benefícios como o seguro de emergência médica internacional e a garantia estendida original.
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Inter Consignado
O Inter oferece um cartão de crédito consignado sem anuidade e emitido na bandeira Mastercard. Como ele não faz consulta ao SPC/Serasa, ele também é uma ótima opção para negativados. Os titulares deste cartão podem usá-lo para fazer compras no exterior. Além disso, é possível utilizar até 90% do limite de crédito para saque na rede Banco24Horas, por meio do Tele Saque, e tem até 60 meses para pagar.
O valor mínimo da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento, equivalente a 5% a 10% do seu limite. Por fim, as taxas de juros do Inter Consignado são menores do que as taxas dos cartões convencionais.
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PAN Consignado
Apesar de realizar análise de crédito, o cartão consignado do banco PAN também está disponível para negativados. Ele não cobra anuidade e o limite de crédito é 3x o valor do seu salário. Outro benefício do cartão é que você pode converter as compras em pontos PAN Mais, que podem ser resgatados por descontos em produtos e serviços.
Para ter o cartão, é necessário abrir conta no banco PAN. É possível realizar saque de até 70% do seu limite de crédito. Outro atrativo é que as taxas deste cartão são 4x menores que os cartões comuns. Por fim, o PAN consignado é emitido na bandeira Visa, sendo assim, os titulares podem aproveitar o programa Vai de Visa.
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BMG
O BMG é especializado no atendimento para servidores públicos, pensionistas e aposentados. O cartão do BMG é sem anuidade e dá parte do seu dinheiro de volta, tanto no crédito quanto no débito. Ele dá 0,2% de cashback em todas as compras, mas é possível aumentar esse percentual com os planos Flex ou Top.
Este cartão é emitido na bandeira Mastercard, portanto, os titulares contam com os benefícios da bandeira, como o Mastercard Surpreenda e o Mastercard Global Service. Ele também não realiza consulta ao SPC/Serasa, sendo um cartão de crédito bem fácil de conseguir. No nosso ranking de melhores cartões sem anuidade, ele está em 10º.
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