Milhas ou cashback? Qual benefício é mais vantajoso em um cartão de crédito? O primeiro passo é entender que essa pergunta pode ter mais de uma resposta, visto que é necessário considerar seus objetivos pessoais, hábitos, consumo e estilo de vida. Em outras palavras, é uma escolha que deve ser coerente com as suas preferências.
Afinal, você quer um cartão de crédito que te possibilite viajar mais com pontos e milhas, ou um cartão com cashback que te ofereça um retorno financeiro imediato?
Para te ajudar na escolha entre milhas ou cashback, neste post vamos conhecer os detalhes de cada benefício oferecido pelo cartão de crédito, além das vantagens e desvantagens de cada um.
Cartões de crédito para ganhar pontos e milhas
Um cartão de crédito que oferece o ganho de pontos e milhas é a opção ideal para quem tem um estilo de vida viajante. Com o benefício de acúmulo de pontos, é possível emitir passagens aéreas mais baratas, além de, geralmente, ter acesso a benefícios agregados, como o acesso às salas VIP.
Mas nem só de passagens aéreas vivem os pontos e milhas. Hoje você também pode usar essas “moedas” para resgates de produtos ou outros serviços, embora geralmente essas sejam opções financeiramente menos vantajosas.
Bradesco American Express Centurion
No nosso ranking de melhores cartões de crédito para acumular pontos e milhas, o Bradesco American Express Centurion está no topo, oferecendo um acúmulo de 5 a 7 pontos por dólar gasto e acessos gratuitos ilimitados a sala VIP. A seguir, conheça o TOP 10 atualizado.
| Cartão de crédito | Acúmulo de pontos | Anuidade |
| Bradesco American Express Centurion | 5 a 7 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 25.000 |
| BRB Dux Visa Infinite | 5 a 7 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 1.650 |
| Bradesco Aeternum Visa Infinite | 4 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 1.848 |
| Itaú The One Mastercard Black Private | 4 pontos por dólar gasto até 30/09/24 3 a 3,5 pontos por dólar (nunca expiram) |
R$ 4.000 |
| Itaú The One Mastercard Black Personnalité | 4 pontos por dólar gasto até 30/09/24 3 a 3,5 pontos por dólar (nunca expiram) |
R$ 4.000 |
| Santander American Express Centurion | 3,8 pontos por dólar gasto (nunca expiram) |
R$ 10.000 |
| Sicredi Visa Infinite | 3 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 1.200 |
| Banescard Visa Infinite | 2,7 pontos por dólar gastos (expiram em 2 anos) | R$ 900 |
| Santander Unlimited Visa Infinite | 2,6 a 3 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 1.290 |
| Santander Unlimited Mastercard Black | 2,6 a 3 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 1.290 |
Cada cartão de crédito tem sua política de isenção de anuidade, que pode variar de acordo com a instituição financeira. Alguns cartões, como o BRB Dux e o Santander Unlimited, oferecem a gratuidade por meio de metas de gastos. Outros, como o Sicredi Visa Infinite, podem liberar o cliente da taxa por meio de relacionamento ou investimentos.
Vantagens
- Possibilidade de transferir pontos com bonificação de até 120% para os programas de fidelidade;
- Possibilidade de usar os pontos e milhas para voar em classe executiva ou primeira classe com melhor custo x benefício;
- Maior retorno para o valor gasto no cartão de crédito;
- Geralmente são cartões que oferecem, além do acúmulo de pontos e milhas, melhores benefícios agregados, como o acesso à sala VIP.
Desvantagens
- A maioria dos cartões de crédito estipulam prazo de validade e os pontos podem expirar antes que você utilize;
- Os cartões exigem limites mínimos de envio de pontos para os programas de fidelidade, alguns bem altos, dificultando a transferência;
- Há geralmente a exigência de renda mínima para ter o cartão de crédito aprovado;
- Os programas de fidelidade precificam as passagens aéreas de maneira dinâmica, dificultando o planejamento de viagens.
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Cartões de crédito com cashback
Se você não quer ter o trabalho de acumular e se preocupar com o bom uso das suas milhas e pontos, o cartão de crédito com cashback é uma solução simples e fácil de utilizar. Não tem segredo: basta fazer compras com o cartão e pronto, você receberá parte de seu dinheiro de volta no fim do mês!
A alta do dólar foi um dos fatores que contribuíram para que os cartões com cashback fossem ainda mais valorizados nos últimos anos. Enquanto os cartões de crédito com pontos e milhas se baseiam na cotação da moeda norte-americana, os cartões com cashback oferecem um retorno financeiro baseado no real.
Além disso, o dinheiro de volta ainda pode ter um rendimento bem maior que a poupança, de até 200% do CDI, como o cartão Ultravioleta do Nubank.
Cartão de crédito Amazon Prime e Amazon.com.br Mastercard Platinum
A seguir, confira 10 opções de cartões que oferecem o benefício do dinheiro de volta, segundo o nosso ranking de melhores cartões de crédito com cashback. A lista é liderada pelo cartão Amazon Prime Mastercard Platinum, que tem anuidade grátis, oferece 5% de cashback em compras no site da Amazon, 2% em compras em farmácias ou relacionadas a viagens, entretenimento e despesas internacionais, além de 1% de cashback nas demais compras.
| Cartão de crédito | Cashback | Anuidade |
| Amazon Prime Mastercard Platinum | 1% a 2% 5% na Amazon |
Grátis |
| Amazon.com.br Mastercard Platinum | 1% a 2% 3% na Amazon |
Grátis |
| Banco do Brasil Altus Visa Infinite Cashback | 1,5% | R$ 1.440 |
| RecargaPay Mastercard Internacional | 1,5% | Grátis |
| Santander Unique Mastercard Black Cashback | 1,2% | R$ 996 |
| Santander Unique Visa Infinite Cashback | 1,2% | R$ 996 |
| PicPay Mastercard Black | 1,2% | R$ 1.068 |
| Itaú Personnalité Mastercard Black Cashback | 1,1% | R$ 1.056 |
| Genial Mastercard Black | 1% | Grátis |
| XP Visa Infinite Cashback | 1% | Grátis |
Percebe-se que metade dos cartões de crédito da lista não cobram anuidade. E, mesmo aqueles que fazem a cobrança da taxa, têm políticas de isenção claras por meio de metas de gastos. Vale conferir a regra no seu banco!
Vantagens
- Maior facilidade de controle do benefício do cashback, já que é possível saber o retorno exato de acordo com seus gastos;
- Boa parte dos cartões com cashback possibilita o saque ou o envio do valor para conta-corrente;
- Oferta maior de cartões sem anuidade e/ou com maior flexibilidade para isenção da taxa;
- Não é necessário acompanhar as regras dos programas de fidelidade, nem o valor dos resgates de passagens aéreas.
Desvantagens
- Menor retorno financeiro para o valor gasto;
- Os cartões com cashback, via de regra, têm menos benefícios agregados se comparados aos cartões com milhas e pontos;
- A maioria dos cartões de crédito da lista exigem renda mínima para aprovação;
- Opção menos interessante para quem tem o objetivo de viajar.
Cartões de crédito: milhas X cashback
É difícil fazer uma comparação entre um cartão de crédito que oferece milhas e pontos e um cartão de crédito com cashback, já que estamos falando de benefícios diferentes. Mas, para que os critérios de escolha não fiquem somente no campo subjetivo, vamos aos cálculos financeiros para a sua decisão ter mais embasamento.
Começando pelos cartões de créditos para ganhar pontos, levantamos o que seria o total de acúmulo de pontos, considerando três critérios: pontuação padrão de cada cartão (sem considerar compras no exterior), cotação do dólar a R$ 5,50 e fatura mensal com total de R$ 10 mil. E vamos aos cálculos!
| Cartão de crédito | Acúmulo de pontos | Retorno |
| Bradesco American Express Centurion | 5 a 7 pontos por dólar gasto | 9.090 |
| BRB Dux Visa Infinite | 5 a 7 pontos por dólar gasto | 9.090 |
| Bradesco Aeternum Visa Infinite | 4 pontos por dólar gasto | 7.272 |
| Itaú The One Mastercard Black Private | 4 pontos por dólar gasto até 30/09/24 3 a 3,5 pontos por dólar gasto |
7.272* |
| Itaú The One Mastercard Black Personnalité | 4 pontos por dólar gasto até 30/09/24 3 a 3,5 pontos por dólar gasto |
7.272* |
| Santander American Express Centurion | 3,8 pontos por dólar gasto | 6.909 |
| Sicredi Visa Infinite | 3 pontos por dólar gasto | 5.454 |
| Banescard Visa Infinite | 2,7 pontos por dólar gasto | 4.909 |
| Santander Unlimited Visa Infinite | 2,6 a 3 pontos por dólar gasto | 4.727 |
| Santander Unlimited Mastercard Black | 2,6 a 3 pontos por dólar gasto | 4.727 |
*Considerando pontuação vigente.
Sobre os cartões para ganhar pontos e milhas, algumas informações devem ser consideradas:
- Os pontos acumulados com o cartão de crédito podem ser enviados para programas de fidelidade de companhias aéreas com bonificação, que podem chegar a 100% ou mais. Ou seja, é possível mais que dobrar o seu ganho!
- Os programas de fidelidade brasileiros permitem a transferência de pontos para os principais programas de companhias aéreas: Latam Pass, Smiles e Azul Fidelidade. E é lá que você vai resgatar sua passagem aérea!
- Para chegar ao valor desses pontos em dinheiro, é necessário saber por qual valor é possível adquirir o milheiro, que é como chamamos os lotes a cada 1.000 pontos. Em programas de fidelidade de bancos – como Livelo e Esfera – esse valor gira em torno de R$ 35, já considerando os descontos oferecidos com cupom de desconto e outras ações. Já nos programas de fidelidade de companhias aéreas, os custos variam de R$ 14 a R$ 27.
- Se você paga anuidade um cartão de crédito da lista, considere esse custo em suas contas juntamente com o retorno em pontos. De todo modo, vale lembrar que existem políticas de isenção.
Seguindo para a análise de cartões com cashback, vamos considerar a mesma fatura de R$ 10 mil. E esse seria o retorno total do dinheiro de volta recebido em cada cartão:
| Cartão de crédito | Cashback | Retorno |
| Amazon Prime Mastercard Platinum | 1% a 2% 5% na Amazon |
R$ 200* ou R$ 500** |
| Amazon.com.br Mastercard Platinum | 1% a 2% 3% na Amazon |
R$ 200* ou R$ 500** |
| Banco do Brasil Altus Visa Infinite Cashback | 1,5% | R$ 150 |
| RecargaPay Mastercard Internacional | 1,5% | R$ 150 |
| Santander Unique Mastercard Black Cashback | 1,2% | R$ 120 |
| Santander Unique Visa Infinite Cashback | 1,2% | R$ 120 |
| PicPay Mastercard Black | 1,2% | R$ 120 |
| Itaú Personnalité Mastercard Black Cashback | 1,1% | R$ 110 |
| Genial Mastercard Black | 1% | R$ 100 |
| XP Visa Infinite Cashback | 1% | R$ 100 |
*Considerando cashback de 2% válido em restaurantes, farmácias, viagens, entretenimento e compras internacionais.
**Considerando cashback em compras na Amazon.
Com o cartão de crédito com cashback é possível ter uma visão mais objetiva do dinheiro de volta a ser recebido, além de uma certa flexibilidade para movimentação desse valor. No entanto, também é necessário levar em conta as possíveis limitações em cada instituição.
Milhas ou cashback: qual vale mais a pena?
Para escolher entre milhas ou cashback no cartão de crédito, é necessária uma análise de seu perfil de consumo para saber qual se adequa mais à sua realidade e estilo de vida, considerando os prós e contras de cada benefício.
Parece repetitivo, mas concorda que de nada adianta ter um super cartão de crédito para ganhar pontos e milhas, você vai deixá-las expirarem e ainda vai pagar uma anuidade altíssima? Ou então investir em um cartão com cashback e não concentrar gastos nele? Essa é a lógica que deve ser considerada na hora de fazer a sua escolha final entre milhas e cashback.
Se você viaja pouco e não tem tempo (ou paciência) para acompanhar as mudanças e tendências dos programas de fidelidade, neste momento, o cashback pode ser a melhor opção para você! Agora, se você, assim como eu, ama viajar e está disposto a acompanhar e aproveitar as oportunidades do mundo das milhas, não vai se arrepender de ter um cartão de crédito que acumule pontos.
Por fim, entre milhas e cashback, as duas opções tem suas vantagens e desvantagens. Basta descobrir qual a melhor alternativa para você! Para isso, não deixe de acessar os nossos rankings de melhores cartões de crédito para ganhar pontos e milhas e melhores cartões de crédito com cashback.
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E para você, o que é melhor em um cartão de crédito: milhas ou cashback? Deixe sua opinião nos comentários!
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