Saber como ganhar milhas com cartão de crédito é uma dúvida muito frequente para quem está começando a estudar sobre o assunto. E a boa notícia é que é muito mais simples do que parece.
Segundo o Banco Central, em estudo realizado até o segundo trimestre de 2022, os brasileiros perderam mais de 39 bilhões de pontos do cartão de crédito no período de um ano. E se você faz parte dessa estatística e quer virar o jogo, esse post é para você!
A seguir, confira 3 dicas simples para começar a acumular milhares de pontos e milhas e trocar por passagens aéreas, hospedagens, experiências e muito mais.
Como ganhar milhas com cartão de crédito?
Ganhar milhas com o cartão de crédito não é complicado como parece. Você pode começar a fazer isso apenas com gastos do dia a dia e, em pouco tempo, com estratégia, trocar por passagens aéreas, hospedagens, experiências e até produtos.
Veja dicas simples para ganhar milhas com cartão de crédito:
1) Conheça o seu cartão de crédito
O primeiro passo para ganhar milhas com o cartão de crédito é ter um cartão que oferece esse benefício. Parece uma afirmação óbvia, mas nem todo mundo se atenta a esse detalhe.
Se o seu objetivo é acumular milhas, é necessário saber quais são as opções de cartões disponíveis e quanto cada um oferece de pontos. Uma dica é acessar o nosso ranking de melhores cartões de crédito para ganhar pontos e milhas, para identificar qual se encaixa com a sua realidade em relação aos benefícios, qual programa de pontos, quais requisitos para solicitar, custos de anuidade, etc.
Mas se você já possui um cartão de crédito, pode verificar quais são os benefícios que ele oferece diretamente com seu banco, pelo site ou aplicativo. Caso a versão atual não ofereça milhas como benefício, aproveite seu relacionamento com o banco para solicitar um novo cartão e deixe claro que o seu objetivo é acumular milhas.
2) Cadastre-se nos programas de fidelidade
Antes mesmo de ter um cartão de crédito, você pode criar contas nos programas de fidelidade e, assim, começar a juntar milhas. Mas por que isso é importante? É bem simples de entender: os pontos gerados em seu cartão precisam ter um destino para serem acumulados.
A boa notícia é que os programas das companhias aéreas são totalmente gratuitos e, sabendo fazer bom uso, você só terá benefícios com eles. Ao criar a sua conta, você passa automaticamente a pontuar com os gastos do dia a dia, sem necessidade de cadastrar os cartões de crédito.
Dito isso, vamos à prática! Já prepara o checklist dos principais programas de fidelidade nacionais e clique no link abaixo para fazer o seu cadastro:
Vale lembrar que alguns bancos e cooperativas, como os Cartões Caixa, C6 Bank, BRB e Sicredi, possuem seus próprios programas de fidelidade, nos quais os pontos dos cartões de crédito são creditados automaticamente.
3) Pague suas faturas em dia
Mas de nada adianta identificar o melhor cartão de crédito, ter cadastros em todos os programas de fidelidade, concentrar gastos e… não pagar as faturas em dia. Isso não é só sobre ter responsabilidade financeira, mas também sobre fazer uma gestão inteligente das suas finanças.
Até porque, em geral, as milhas com uso do cartão de crédito somente são concedidas mediante o pagamento da fatura. Ou seja, você só garante as milhas na conta quando o banco identifica o pagamento.
Por isso, pagar as faturas em dia é imprescindível não só para garantir suas milhas, mas também para ter o nome limpo e ter acesso a cada vez mais crédito no mercado.
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Cartão de crédito com milhas
Atualmente, os cartões de crédito com milhas estão presentes em grande número no mercado. São diferentes pontuações, programas de fidelidade, regras de acúmulo, anuidades e benefícios agregados.
A seguir, conheça o TOP 10 do nosso ranking de melhores cartões de crédito do Brasil para acumular pontos e milhas.
Top 10 cartões de crédito para ganhar pontos e milhas
| CARTÃO DE CRÉDITO | ACÚMULO DE PONTOS | ANUIDADE |
| Bradesco American Express Centurion | 5 a 7 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 25.000 |
| BRB Dux Visa Infinite | 5 a 7 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 1.650 |
| Bradesco Aeternum Visa Infinite | 4 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 1.848 |
| C6 Bank Graphene Mastercard Black | 4 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 3.960 |
| Unicred Ímpar Visa Infinite | 3 a 3,5 pontos por dólar (expiram em 5 anos) | R$ 3.000 |
| Itaú The One Mastercard Black Private | 4 pontos por dólar gasto até 30/06/25 3 a 3,5 pontos por dólar (nunca expiram) |
R$ 4.000 |
| Itaú The One Mastercard Black Personnalité | 3 a 3,5 pontos por dólar (nunca expiram) |
R$ 4.000 |
| BTG Pactual Ultrablue Mastercard Black | 3 a 3,5 pontos por dólar | R$ 4.800 |
| Santander American Express Centurion | 3,8 pontos por dólar gasto (nunca expiram) |
R$ 10.000 |
| Sicredi Visa Infinite | 3 pontos por dólar gasto (nunca expiram) | R$ 1.200 |
Os critérios do nosso ranking se baseiam em: quantidade de pontos acumulados, política de isenção de anuidade, além de outros benefícios como acessos gratuitos às salas VIP em aeroportos.
Dessa forma, naturalmente, temos uma lista com cartões de alta renda, que não são necessariamente as melhores opções para a sua realidade. Afinal, nada melhor do que conseguir acumular milhas sem custos adicionais!
Cartão Bradesco American Express Centurion
Vale ressaltar que a política de isenção de anuidade varia de acordo com o emissor do cartão. Alguns exemplos, como o BRB Dux, oferecem a gratuidade por meio de metas de gastos. Outros, como o Sicredi Visa Infinite, podem liberar o cliente da taxa por meio de relacionamento ou investimentos.
Como funcionam as milhas do cartão de crédito?
No Brasil, a pontuação dos cartões de crédito é baseada na cotação do dólar e a quantidade de pontos oferecida geralmente depende da categoria do cartão: Gold, Internacional, Platinum ou Black.
Veja um exemplo prático de como funciona a pontuação de um cartão de crédito baseado no dólar:
- O cartão de crédito oferece 2 pontos a cada dólar gasto;
- A cotação do dólar está em torno de R$ 6,00;
- Em uma fatura de R$ 1.000, você receberá cerca de 333 pontos/milhas no mês (R$ 1.000/6 x 2 (pontuação do cartão) = 333,33).
Qual a diferença entre pontos e milhas?
Nenhuma! Antigamente se usava muito o termo milhas (miles em inglês) porque a pontuação era mesmo atrelada ao número de milhas voadas pelo cliente com a companhia aérea. Hoje, cada programa porde dar o nome que desejar: pontos, milhas, km, avios, ou qualquer outra coisa.
Vale citar também que esses pontos e milhas acumulados têm uma data de validade, ou seja, eles expiram. E, para que isso não aconteça, vale ficar atento aos prazos e acompanhar de perto no próprio aplicativo do programa de fidelidade.
Como acelerar o acúmulo de milhas com cartão de crédito?
É verdade que é possível acumular muitas milhas somente com os gastos do dia a dia no cartão de crédito. Essa, inclusive, é a forma mais fácil de começar, até porque não é necessário nenhum esforço.
Porém, se você quer potencializar o seu acúmulo, existem outras formas de acumular milhas e pontos com o seu cartão de crédito em pouco tempo, de forma mais eficiente. Veja algumas dicas:
Concentre seus gastos no cartão de crédito
A regra número 1 é: pague tudo na função crédito! Absolutamente tudo: padaria, mercado, compras online e até mesmo as assinaturas de streaming. Isso não vai te custar nada a mais e você garante seus pontinhos todo mês.
Transfira seus pontos no dia certo
Para transformar seus pontos do banco em milhas para viajar, existe o dia certo. Com frequência, as companhias aéreas fazem promoções de transferência e oferecem de 30% até mais de 100% de bônus para que você transfira seus pontos e utilize-os na companhia. Aqui no Melhores Cartões você fica por dentro de todas as promoções de milhas e não perde nenhuma oportunidade. Aliás, você já tem nosso aplicativo? Instale grátis hoje mesmo!
Compras bonificadas
Arrisco dizer que as compras bonificadas explodem a cabeça de todo milheiro que está iniciando… Quando você descobre que a sua compra online pode te oferecer 10, 20, 30 pontos a cada R$ 1 gasto, é o momento da virada de chave! É quando você percebe que as possibilidades são infinitas e o potencial de acúmulo é muito poderoso.
Tem promoções todos os dias e sabe como você fica sabendo? Claro, aqui no Melhores Cartões! No nosso app divulgamos todas as promoções em tempo real! Confira e aproveite!
Dicionário das milhas – o que significa milheiro, siglas e muito mais!
Invista em clubes de fidelidade
Essa dica está longe de ser obrigatória. Você não precisa sair assinando todos os clubes para ganhar milhas.
Por outro lado, a assinatura estratégica pode sim ser uma ótima aliada para acelerar o seu acúmulo de milhas, uma vez que com ela você tem maiores benefícios de bônus nas transferências, compras bonificadas e até mesmo acúmulo turbinado no cartão de crédito.
Cada programa de fidelidade possui seu clube, com diferentes benefícios para os assinantes.
Cartão Latam Pass Itaú
São bons exemplos os cartões co-branded Azul Itaú e Latam Pass Itaú. Quem possui esses cartões e também são assinantes do Clube Azul e Clube Latam Pass, garante uma pontuação turbinada que pode chegar até 70% a mais do que o acúmulo padrão – o que é uma grande vantagem!
Milhas com cartão de crédito: perguntas e respostas
Como saber se tenho milhas no meu CPF?
Para saber se você tem milhas e pontos acumuladas no seu CPF, você deve acessar com login e senha cada programa de fidelidade. Feito isso, verifique seu extrato e veja se tem saldo disponível!
Como saber se meu cartão tem milhas?
Você pode obter essa informação pelo site ou aplicativo do seu banco, ou até mesmo perguntar no chat da instituição financeira quais são os benefícios do seu cartão e se incluem o acúmulo de milhas.
Como ganhar milhas com cartão de crédito Nubank?
Do Nubank, apenas o Nubank Ultravioleta, cartão de crédito voltado para o público de alta renda, permite o acúmulo de milhas. Com ele, você pode escolher entre ganhar cashback ou converter o valor em milhas para a Smiles, o programa de fidelidade da GOL Linhas Aéreas.
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