Foi-se o tempo em que apenas ter um cartão de crédito Platinum, Black ou Infinite era símbolo de status e sofisticação. Uma novidade relativamente recente no Brasil são os cartões de crédito de metal.
Os cartões de crédito de metal possuem, em sua maioria, os mesmos benefícios e características dos cartões de plástico. Eles vêm com numeração, tarja magnética, são equipados com tecnologia contactless (pagamento por aproximação). Porém, o cartão de crédito de metal é mais espesso e pesa algumas gramas a mais. E também têm um custo de produção bem maior para o banco. Será que é possível conseguir um cartão de crédito de metal no Brasil sem ser milionário? A resposta é sim!
Confira agora quais são os cartões de crédito de metal disponíveis no Brasil, seus benefícios e vantagens e como conseguir um sem ser rico!
Cartões de crédito de metal
1) Nubank Ultravioleta Mastercard Black
O Nubank Ultravioleta é a versão premium e de metal do tradicional Nubank e oferece 1% de cashback que rende 200% do CDI e acesso grátis e ilimitado as salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo. Tem ainda saques, Rappi Pro e Tag para pedágios e estacionamentos gratuitos, além de atendimento exclusivo 24h.
Não há regra de renda mínima para solicitar o cartão de crédito de metal, entretanto, o Nubank no momento da abertura da conta e, posteriormente, a cada mês, uma análise de crédito para a disponibilização do cartão, notificando o cliente via app e e-mail em caso de liberação.
Portanto, até o momento, a única maneira de conseguir o cartão de crédito Nubank Ultravioleta é aguardando a análise de crédito e liberação por parte do banco digital, não sendo possível solicitar o cartão por qualquer meio. Quanto mais alto for o seu limite, maior a chance de conseguir. Ainda assim, ele é o cartão de crédito de metal mais acessível do Brasil.
A anuidade do cartão de meta custa R$ 49 por mês, mas será grátis caso o cliente acumule gastos acima de R$ 5 mil mensais ou tenha R$ 50 mil investidos no Nubank.
Para abrir uma conta no Nubank – clique aqui, ou baixe o app (App Store) ou (Play Store).
2) Cartão BRB Dux Visa Infinite
O BRB Dux Visa Infinite é um dos melhores cartões de crédito do mercado atualmente. Ele está no topo de dois dos nossos rankings:
O cartão é excelente para acumular pontos: são 5 pontos por dólar em compras nacionais e 7 pontos em compras internacionais que são creditados no Curtaí. Os clientes têm acesso grátis e ilimitado aos programas de salas VIP LoungeKey, Priority Pass e Dragon Pass/Visa Airport Companion com direito a três convidados em cada visita e também às salas e coworkings do Banco de Brasília em vários aeroportos no Brasil.
O DUX também possui as versões BRB Dux Eurobike Visa Infinite e BRB DUX Casacor Visa Infinite, disponíveis também para não correntistas.
A anuidade do cartão de metal é R$ 1.650 e pode ser isenta com um gasto mensal de R$ 35.000.
3) Bradesco American Express Centurion
O Bradesco American Express Centurion está disponível apenas para convidados seletos do banco. O cartão oferece acesso ilimitado e grátis às salas VIP do programa Priority Pass com direito a 12 convidados por acesso, às salas VIP Bradesco Cartões com um convidado, salas American Express e aos lounges SkyClubs Delta Air Lines (quando estiver voando com a companhia).
Os clientes do cartão acumulam 7 pontos por dólar em gastos em companhias aéreas, hotéis, locação de veículos e agências de viagens. Nas demais despesas, o cartão gera 5 pontos por dólar. Os pontos são creditados no programa Membership Rewards.
A anuidade do cartão de metal custa R$ 25.000 e não há uma política de isenção divulgada pelo banco.
4) Bradesco Aeternum Visa Infinite
O Bradesco Aeternum Visa Infinite oferece acesso ilimitado ao LoungeKey e ao Dragon Pass para o portador e mais 12 acessos gratuitos para convidados por ano. Os clientes também podem acessar as salas VIP Bradesco Cartões com um convidado. O cartão oferece 4 pontos por dólar em todas as compras que são creditados na Livelo.
Para solicitar o cartão é necessário ter uma renda mínima estimada em R$ 50 mil e ser cliente Private Bank ou Prime do banco, ou ter um grande volume de investimentos.
A anuidade do cartão de metal é de R$ 1.848 e não há uma política de isenção divulgada pelo banco.
5) Itaú The One Mastercard Black Personnalité e Private
Os cartões Itaú The One Mastercard Black Private e Personnalité são exclusivos para os clientes dos respectivos segmentos. Eles oferecem acessos ilimitados e gratuitos às salas do programa LoungeKey e também aos lounges Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo, inclusive a The Club by Mastercard Black, a sala super exclusiva da bandeira.
A diferença entre eles fica no número de acessos gratuitos para convidados permitidos por ano. O Private oferece 20 acessos e, o Personnalité, 12. Por fim, os cartões oferecem 3 pontos por dólar em compras no Brasil e 3,5 pontos em compras em moeda estrangeira.
A anuidade dos cartões de metal é de R$ 4.000 e pode ser grátis através da pontuação 5 no Minhas Vantagens Personnalité ou com investimentos a partir de R$ 5 milhões no banco ou R$ 60 mil em gastos mensais. Com gastos entre R$ 30.000 e R$ 59.999 por fatura, há 50% de redução no valor mensal da anuidade.
6) Santander Unlimited Mastercard Black e Visa Infinite
O Santander Unlimited é um dos melhores cartões do banco Santander. Tanto é que o banco disponibilizou uma edição exclusiva em metal para clientes selecionados. Não foi divulgado o critério para elegibilidade, mas os clientes “sortudos” recebem o cartão em casa.
A versão em metal possui as mesmas características do cartão em plástico: os clientes acumulam 2,6 pontos por dólar em compras no Brasil e 3 pontos por dólar em compras no exterior, creditados na Esfera. Ele também oferece acesso grátis e ilimitado aos programas de salas VIP LoungeKey (versão Black) e Dragon Pass/Visa Airport Companion (versão Infinite). Cada cartão ainda tem direito a oito convidados por ano.
Os cartões são exclusivos para clientes dos segmentos Santander Select ou Private do banco com renda mensal de pelo menos R$ 20.000. A anuidade é R$ 1.290 e pode ser grátis com um gasto mensal de R$ 20.000.
7) Santander American Express Centurion
O cartão mais exclusivo da American Express está disponível apenas para convidados do Santander e oferece acesso ilimitado às salas do programa Priority Pass para o portador do cartão com 8 convidados por ano. Ele também oferece acesso às salas American Express e Delta SkyClub (desde que esteja voando com a Delta Air Lines).
A pontuação dele é dinâmica a depender do volume anual de gastos, conforme abaixo:
- 550.000 de pontos ao gastar pelo menos R$ 720.000 no ano
- 800.000 de pontos ao gastar pelo menos R$ 1.320.000 no ano
- 1.000.000 de pontos ao gastar pelo menos R$ 1.920.000 no ano
Os pontos são creditados no programa Membership Rewards.
A anuidade é de R$ 10.000 e não há política de isenção divulgada pelo banco.
8) Banco do Brasil Altus Visa Infinite
O Banco do Brasil Altus Visa Infinite é exclusivo para clientes do segmento Private Bank com mais de R$ 3 milhões em investimentos. O cartão oferece acesso grátis e ilimitado às salas VIP dos programas LoungeKey e Dragon Pass com direito a convidados.
Os clientes acumulam 2,5 pontos por dólar (4 pontos promocionalmente até setembro de 2024) independente do tipo de compra com o cartão. Os pontos são creditados na Livelo.
A anuidade é de R$ 1.440 e pode ser grátis com gastos mensais a partir de R$ 25 mil.
9) Bradesco American Express The Platinum Card
O Bradesco American Express The Platinum Card, também chamado apenas de Bradesco TPC, oferece acesso ilimitado às salas Bradesco Cartões com um convidado, salas American Express e salas SkyClub Delta Air Lines (quando voando com a companhia). O cartão oferece 2,2 pontos por dólar em compras no Brasil e 3 pontos em compras internacionais. Os pontos são creditados na Livelo.
A versão em metal do cartão está disponível apenas para clientes selecionados e tem como diferencial o benefício de dois acessos grátis as salas VIP do programa Priority Pass. A anuidade é de R$ 1.749.
10) Santander AAdvantage Mastercard Black
O Santander AAdvantage Mastercard Black é o melhor cartão de crédito para quem utiliza com frequência o programa da American Airlines. Ele oferece duas milhas por dólar gasto em compras no Brasil, três milhas por dólar em compras internacionais e milhas em dobro em compras na American Airlines. Ele também oferece quatro acessos anuais grátis as salas VIP do programa LoungeKey e entrada grátis e ilimitada aos lounges Mastercard Black em Guarulhos.
O banco envia para clientes selecionados uma versão do cartão com as mesmas características do cartão feito em plástico, ou seja, não há como solicitar a versão em metal. Para solicitar o cartão, o banco exige renda de pelo menos R$ 20 mil. Para preencher uma proposta – clique aqui. A aprovação é mediante análise de crédito.
A anuidade é de R$ 1.632 e há 50% de desconto para correntistas do banco com pelo menos R$ 150 mil em investimentos.
11) Sicredi Visa Infinite
O Sicredi Visa Infinite é o único cartão de cooperativa emitido em metal. Ele foi lançado pouco tempo atrás e oferece 3 pontos por dólar gasto que nunca expiram e acesso ilimitado às salas VIP dos programas LoungeKey e Dragon Pass/Visa Airport Companion com até 3 convidados por acesso.
Para solicitar o cartão é preciso primeiro se tornar um cooperado Sicredi e cumprir com os requisitos de renda mínima e de investimentos que podem ser exigidos e que podem variar de acordo com a unidade Sicredi. O valor da anuidade também pode variar mas é, em média, de R$ 1.200.
12) BIB Visa Infinite
O cartão BIB Visa Infinite é um dos cartões mais exclusivos e secretos do mercado. Ele é pouco divulgado e só está disponível para clientes com pelo menos R$ 250 mil em investimentos no Banco Industrial do Brasil e que passem por uma avaliação interna da instituição.
Embora tenha tanta exclusividade e seja feito em metal, o cartão não é tão generoso na pontuação. Ele oferece 2,5 pontos por dólar que são creditados no programa BIB Rewards e nunca expiram.
Os clientes podem acessar as salas VIP dos programas LoungeKey e Dragon Pass/Visa Airport Companion de forma ilimitada por direito a um acompanhante por ano.
Qual o cartão de crédito de metal mais fácil de conseguir?
Dentre as opções acima, sem sombra de dúvidas, o Nubank Ultravioleta é a opção mais fácil por não exigir renda mínima. Por outro lado, ele possui poucos benefícios para quem viaja, como pontuação e salas VIP.
Qual banco tem cartão de metal?
Atualmente oito instituições financeiras emitem cartões de crédito de metal. São elas: Nubank, Banco do Brasil, Bradesco, Santander, Sicredi, Banco Industrial do Brasil, Itaú e Banco de Brasília.
Quais as diferenças do cartão de metal para o cartão de plástico?
A primeira diferença entre eles é o material em que são produzidos. O cartão de metal é mais grosso, pesado e tem uma durabilidade bem maior, enquanto o de plástico é mais fino, leve e se desgasta muito mais facilmente.
Outra diferença é que o cartão de plástico é oferecido como padrão para a maioria das pessoas, enquanto o de metal é mais exclusivo, tem requisitos altos para ser solicitado ou pode estar disponível somente mediante convite.
Por fim, os cartões de metal podem oferecer mais benefícios que os cartões de plástico, como maior acúmulo de pontos por dólar gasto, mais acessos a salas VIP em aeroportos e mais benefícios em viagens.
Cartão de metal funciona em caixa eletrônico?
Depende do caixa eletrônico! Alguns cartões de metal possuem função débito e crédito, ou seja, permitem que o usuário o utilize para movimentar a conta-corrente. Caso você deseja fazer um saque utilizando o cartão, por exemplo, poderá utilizá-lo no caixa eletrônico.
Porém, nem todos os terminais estão habilitados para a leitura de cartões metálicos devido a sua maior espessura, ou seja, só fazendo o teste para saber!
Posso ter mais de um cartão de crédito de metal?
Com certeza! Você pode ter quantos cartões de metal o seu “bolso” permitir. Isso porque os cartões de metal são cartões ultra premium e possuem salgadas anuidades difíceis de conseguir a isenção. Então para manter mais de um deles na carteira pode custar caro. Além disso, vai depender também do banco liberar o cartão para você.
Cartão de crédito de metal pontua mais?
Depende! Alguns cartões de metal também estão disponíveis na versão em plástico, como o Unlimited e o AAdvantage, e possuem as mesmas regras de pontuação. Já outros oferecem mais pontos, como é o caso do Bradesco American Express The Platinum Card.
Por fim, tem os cartões que só estão disponíveis em metal, como o Nubank, Dux, Altus, Centurion, The One e Aeternum, que, embora não tenham uma versão em plástico, pontuam mais em média do que outros cartões em plástico.
Cartões de crédito de metal oferecem mais acessos grátis a salas VIP?
Aqui vale uma resposta similar a da pergunta anterior: depende do cartão. Dux, Altus, Centurion, The One e Aeternum, por exemplo, são cartões únicos, que não estão disponíveis em plástico, e são super generosos em suas políticas de acesso a salas VIP se comparados a outros cartões de seus emissores.
Já o Unlimited e AAdvantage, oferecem a mesma regra de acesso independente do material em que são fabricados. Finalizando, o American Express The Platinum Card oferece na versão metálica dois acessos grátis as salas VIP do programa Priority Pass.
Quais são as vantagens de um cartão de crédito de metal?
Os cartões de metal oferecem benefícios parecidos com o dos cartões de crédito de plástico, como acúmulo de pontos, acesso a salas VIP, dentre outros. A pontuação e o acesso a salas VIP podem ser mais generosos ou os mesmos do cartão de plástico a depender do cartão.
No que diz respeito aos serviços, como por exemplo, o concierge em viagens, os cartões de metal costumam oferecer um serviço melhor e mais consistente, como é o caso dos cartões American Express Centurion emitidos pelo Santander e Bradesco. Os clientes destes cartões contam com assistência 24h em suas viagens para auxiliá-los no que for preciso.
Cartão de crédito de metal tem limite mais alto?
Por serem mais exclusivos, alguns cartões de metal sequer possuem limite. Alguns possuem “limites flexíveis”, ou seja, que vão de adaptando aos gastos do usuário. Outros até possuem limites determinados e podem chegar a centenas de milhares de reais.
Quantos custa a anuidade dos cartões de crédito de metal?
Por serem mais exclusivos, a maioria dos cartões de crédito de metal de anuidade cara, com valores acima de R$ 1.000. A exceção é o Nubank Ultravioleta que tem anuidade de R$ 588. De toda forma, a maioria dos cartões oferece a opção de ficar livre da tarifa ao atingir uma meta de gastos mensal ou manter investimentos no banco, o que é uma mão na roda.
Cartão de crédito de metal também tem pagamento por aproximação?
A maioria dos cartões de crédito de metal possuem tecnologia para pagamento por aproximação (contactless). A exceção da lista é o Santander AAdvantage Mastercard Black que, pelo menos por enquanto, não oferece a tecnologia. Uma alternativa é cadastrar o cartão nas carteiras digitais do smartphone ou smartwatch.
E você, tem algum cartão metálico na carteira? Qual? Comente e participe!
