O score de crédito é uma nota de 0 a 1.000 que resume o seu comportamento como pagador. Bancos e lojas consultam essa pontuação antes de aprovar cartão, empréstimo e financiamento — quanto maior, melhores as condições. A boa notícia: consultar é grátis e aumentar é questão de hábito, não de truque.
Como consultar o seu score
- Entre no site ou aplicativo da Serasa e faça seu cadastro gratuito.
- A nota aparece na tela inicial, junto com a faixa em que você está.
- Aproveite para conferir se existe alguma dívida negativada no seu CPF — é o fator que mais derruba a nota.
Como a nota é interpretada
- 0 a 300: risco alto — crédito difícil e caro;
- 301 a 500: risco médio — aprovações com limites baixos;
- 501 a 700: bom — acesso razoável a crédito;
- 701 a 1.000: excelente — as melhores taxas e limites.
O que realmente aumenta o score
- Pagar tudo em dia: contas de consumo, cartão e parcelas — o histórico de pontualidade é o coração da nota;
- Limpar o nome: negociar e quitar dívidas negativadas (o efeito vem nos meses seguintes à baixa);
- Manter o Cadastro Positivo ativo: ele registra seus pagamentos em dia, não só os atrasos;
- Usar crédito com moderação: cartão pago integralmente todo mês constrói histórico; estourar o limite e pagar o mínimo destrói;
- Tempo: score é reputação — sobe com meses seguidos de comportamento consistente, não de um dia para o outro.
Golpes e mitos
Ninguém aumenta seu score por você. Empresas que cobram para “limpar o nome em 30 dias” ou “subir sua pontuação” são golpe ou, no mínimo, vendem o que você faz de graça nos canais oficiais. E consultar o próprio score não diminui a nota — pode consultar quantas vezes quiser.
Perguntas frequentes
Score baixo impede qualquer cartão?
Não impede todos, mas reduz limites e aumenta juros. Cartões com garantia e contas digitais costumam ser a porta de entrada para reconstruir o histórico.
Paguei a dívida e o score não subiu. Por quê?
A baixa da negativação leva alguns dias, e a nota se recupera gradualmente com o histórico positivo dos meses seguintes. Se a dívida quitada continuar aparecendo após 5 dias úteis, conteste na Serasa.
Vale a pena parcelar a fatura para “movimentar” o cartão?
Não. Parcelar fatura com juros altíssimos piora suas finanças e não ajuda o score — entenda melhor em nosso conteúdo sobre rotativo e portabilidade da dívida do cartão.
