Boa notícia para quem está com o cartão de crédito estourado ou com o cheque especial no vermelho: a partir do dia 1º de novembro, os bancos brasileiros se unem no Mutirão de Negociação e Orientação Financeira, trazendo condições especiais para quem quer regularizar dívidas com bancos e instituições financeiras.
A ação reúne mais de 160 instituições – incluindo Itaú, Bradesco, Santander, Nubank, C6 Bank, Caixa e Will Bank – em parceria com a Febraban, o Banco Central, a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e os Procons de todo o país. O foco é facilitar acordos em débitos de cartão de crédito, cheque especial, consignado e outros tipos de crédito pessoal.
As condições variam de acordo com o banco, mas podem incluir descontos no valor total da dívida, parcelamentos mais longos ou redução de juros para refinanciamento.
Como participar do mutirão e renegociar
A partir do dia 1º de novembro, o Mutirão de Negociação e Orientação Financeira estará aberto em todo o país através dos aplicativos dos bancos, chats e telefones oficiais e também pelo site consumidor.gov.br. Participar é simples, basta seguir o passo a passo:
- Acesse os canais digitais oficiais do seu banco ou entre no portal consumidor.gov.br
- Se escolher o consumidor.gov.br, é necessário ter conta Prata ou Ouro no gov.br para registrar a solicitação.
- Escolha o banco: selecione a instituição onde possui dívida, envie o pedido de negociação e faça sua proposta
- Aguarde o retorno: o banco tem até 10 dias para responder com uma contraproposta.
Quem preferir, pode buscar apoio presencial nos Procons que aderiram à ação. Já as pessoas em situação de superendividamento – ou seja, com várias dívidas e dificuldade real de pagamento – devem procurar o Procon para um plano de pagamento orientado e acompanhamento mais detalhado.
Vale a pena negociar dívidas com os bancos?
Sim, negociar pode ser uma boa opção – desde que você analise com calma as condições propostas pelo banco. Em alguns casos, o prazo é até longo demais, e os juros embutidos acabam deixando a dívida quase tão alta quanto antes. É aí que mora a malandragem.
O ideal é aproveitar o mutirão para pechinchar de verdade: peça desconto nos juros ou no valor total da dívida (principalmente se ela já é antiga) e tente parcelamentos que caibam no seu orçamento. O objetivo é conseguir um acordo que te dê respiro financeiro e permita retomar o controle das contas e do seu crédito do mercado.
Embora muitos bancos evitem processos judiciais contra clientes com dívidas de cartão de crédito, ter o nome negativado traz uma série de consequências: bloqueio de crédito, contratação de serviços recorrentes, dificuldade para conseguir financiamento e até problemas na hora de alugar um imóvel. Por isso, negociar costuma ser a melhor saída.
Outro ponto a seu favor: o fim do ano se aproxima, e muitos bancos querem fechar metas de renegociação. Isso costuma abrir espaço para descontos maiores e condições mais flexíveis. Então, se for negociar, este é um momento de tentar um bom acordo.
Dicas para aproveitar o mutirão e renegociar as dívidas:
- Confira suas dívidas antes de negociar: acesse o sistema Registrato, do Banco Central, para ver todos os empréstimos, cartões e financiamentos vinculados ao seu CPF.
- Organize seu orçamento: saiba quanto pode pagar por mês sem comprometer suas despesas básicas.
- Evite parcelas altas ou prazos muito alongados quando possível
- Negocie direto com o banco: quanto mais clara for sua proposta, maiores as chances de obter um bom desconto. Se for possível, junte dinheiro e quite à vista.
- Negocie sempre pelos canais oficiais: pelo aplicativo do seu banco, site do Procon ou pelo portal consumidor.gov.br. Isso evita cair em golpes e garante que o acordo seja legítimo
- Alguns bancos realmente trabalham com empresas parceiras, como a Acerto (no caso do Itaú), QuiteJá, Recovery (no caso do Santander) ou Serasa Limpa Nome. Mas, se optar por fechar o acordo por meio delas, confirme antes com o banco se a proposta é oficial e se as condições estão registradas na instituição antes de efetuar o pagamento.
Depois de limpar meu nome, posso voltar a ter cartões de crédito ou financiamentos?
Essa resposta não é tão simples. Algumas pessoas com dívidas até conseguem cartões de crédito para negativados, mas não é a regra. Quem negocia e quita as dívidas geralmente volta a ter acesso ao crédito – inclusive em instituições onde já foi devedor. Mas é importante saber que a reabilitação financeira não acontece da noite para o dia.
Após limpar o nome, o consumidor tende a recuperar aos poucos a confiança do mercado, o que pode significar limites menores ou cartões sem anuidade ou mais básicos no início. Ainda assim, é um passo essencial para retomar o histórico positivo e, com o tempo, conseguir produtos melhores e aumentar o limite do cartão de crédito.
Já quem ficou muitos anos endividado pode enfrentar mais dificuldade. Isso porque os bancos mantêm um score interno, além do tradicional score de crédito do Serasa, SPC ou Consumidor Positivo, que leva em conta o comportamento financeiro ao longo do tempo.
Por isso, não confie na ideia de que “em cinco anos o nome limpa sozinho”. É verdade que a restrição sai dos cadastros de inadimplência, mas a dívida continua existindo, e o histórico permanece nas bases internas dos bancos. Ou seja: o nome pode até ficar limpo no papel, mas o crédito não volta enquanto a pendência não for resolvida.
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