Sabia que, de acordo com o Banco Central, há 212 milhões de cartões de crédito ativos em território nacional atualmente? E digo mais, tendo em conta que o IBGE estima que somos 212,6 milhões de brasileiros (dados de 2024!), praticamente temos um cartão de crédito para cada habitante.
Claro, essa afirmação não é precisa, visto que algumas pessoas têm mais de um cartão de crédito, mas não deixa de ser impressionante. De fato, o cartão de crédito é um dos queridinhos dos brasileiros. Para uns, ele é um produto essencial para o cotidiano, já para outros, pode muito bem se tornar um bicho de sete cabeças.
Reputação controversa à parte, ele ainda é objeto de desejo para muitos. Portanto, se você não vê a hora de ter um cartão para colocar na carteira, eu fiz esse artigo mostrando passo a passo como fazer um cartão de crédito. Confira!
O que é um cartão de crédito?
O cartão de crédito é um método de pagamento no qual você paga serviços/produtos com um dinheiro emprestado ou do banco, ou de quem emitiu o seu cartão. Todo cartão tem um limite de crédito, muitas vezes pré-definido, que é a quantidade de dinheiro que você pode gastar durante certo período.
Além disso, todos eles possuem uma bandeira, que atua como mediadora entre o consumidor/comerciante e a instituição financeira do cartão. As bandeiras mais comuns em atuação no Brasil são Visa, Mastercard, Elo e American Express. As duas primeiras, inclusive, são aceitas mundialmente.
Se não ficou claro, o banco/instituição financeira tem a responsabilidade de emitir e gerenciar o cartão de crédito, dar um limite e enviar a fatura mensal. A bandeira opera nas transações, ou seja, desde as máquinas para pagamento com cartão físico até o credenciamento de estabelecimentos.
O cartão de crédito pode ser solicitado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas (os famosos cartões PJs), e podem ter abrangência nacional (aceito apenas no país de residência do consumidor) ou internacional (aceito também no exterior).
Como funciona um cartão de crédito?
Destrinchando a explicação que apresentei no item acima, o cartão de crédito pode ser descrito como um contrato entre duas partes: a empresa emissora do cartão e o titular que está pedindo pelo cartão.
A instituição que emite o cartão vai estabelecer um limite de crédito que o solicitante poderá utilizar para pagar produtos e serviços durante um período. Ao final deste período, que geralmente dura um mês, o cliente terá que pagar de volta para a instituição o valor que gastou naqueles 30 dias. E o pagamento tem uma data limite, que é quando a fatura vence.
Importante dizer que o limite de crédito não é igual para todo mundo. Para definir o limite de um cliente, o banco considera o perfil financeiro, seu score de crédito e sua fonte de renda. Além disso, esse limite pode aumentar ou diminuir ao longo do tempo, com base no seu uso. Uma prática que vem ganhando força com os bancos digitais atualmente é aumentar o limite conforme investimentos. O Nubank, Pagbank e o PicPay são alguns exemplos.
Limite de crédito: como funciona?
Todo mês, você pode utilizar o seu limite de crédito, o qual é liberado depois que você paga a fatura. Isso considerando compras à vista. No caso das compras parceladas, o valor total da compra fica dentro do limite. Ou seja, se você tem R$ 3 mil de limite e fez uma compra de R$ 1 mil dividido em 10 vezes, o valor da parcela na sua fatura mensal será R$ 100, mas o valor total da compra fica incluso no seu limite de crédito até você quitar todas as parcelas. Digamos, você pagando a primeira parcela de R$ 100, o seu limite fica ainda com R$ 900 comprometidos.
Neste mesmo exemplo: se você tem R$ 3 mil de limite, isso significa que você pode fazer uma compra neste valor ou várias compras que, somadas, atingem R$ 3 mil. Na minha experiência, o Itaú geralmente deixa você extrapolar o limite, enquanto o Banco do Brasil não permite (mesmo se a diferença for pequena).
Como fazer um cartão de crédito?
O primeiro passo, basicamente, é escolher o banco que você quer ter o cartão. Você quer pedir o cartão em um banco tradicional ou em um banco digital? Se você já tem conta em alguma instituição, pedir um cartão por lá pode valer mais a pena. Muitas vezes, ser correntista de um banco aumenta suas chances de conseguir aprovação.
Mas isso não é regra! Há bancos que permitem que você tenha um cartão mesmo sem abrir uma conta. Por outro lado, alguns bancos digitais têm como requisito a abertura da conta para, depois, aprovar um cartão de crédito.
Em suma, para fazer um cartão de crédito, os documentos necessários são a identidade, CPF e também podem pedir pelo comprovante de residência e de renda.
É comum que os bancos façam promoções de adesão em alguns cartões, e elas geralmente oferecem anuidade grátis por um ano (ou vitalícia), além de pontos bônus. Para você não perder nenhuma oferta, uma dica especial é acompanhar todas as ofertas pelo aplicativo do Melhores Cartões.
Como fazer cartão de crédito Nubank
O cartão Nubank é emitido pela bandeira Mastercard e tem 3 versões: Gold, Platinum e Ultravioleta. Hoje, o único cartão do banco que é possível solicitar pela internet é o Nubank Gold e o processo é todo digital.
Além disso, dá para pedir pelo roxinho no site (clique aqui) ou no aplicativo do Nubank (baixe na App Store ou na Play Store). É só apresentar seu CPF e seguir as instruções. Lembrando que, apesar do Nubank ser um cartão de fácil aprovação, haverá uma análise de crédito.
Como fazer cartão de crédito do Banco do Brasil
Os cartões Ourocard são emitidos pelas bandeiras Mastercard, Visa ou Elo, em diferentes versões (Gold, Platinum Infinite, Black, Elo Nanquim), sem contar os cartões de parceria (como os cartões GOL Smiles) e os cartões mais acessíveis (como o Ourocard Fácil). Para pedir um cartão Ourocard pela internet, é necessário baixar o aplicativo do BB (disponível na App Store e na Play Store). Quem não tem conta-corrente no BB também pode pedir por um cartão do banco. Confira o passo a passo dos dois casos:
Clientes BB:
- No aplicativo BB, acesse o menu Cartões e clique em “Solicitar cartão de crédito”, e logo em seguida, “Solicitar cartão para mim”
- Irão aparecer todas as opções disponíveis (conforme com o seu perfil) para você escolher
- Escolhido o cartão, é só seguir as orientações em tela, conferir os dados e confirmar a solicitação
Para não correntistas
- Baixe e abra o aplicativo BB e depois clique em “Produtos para mim”
- Informe o seu CPF e escolha a opção “Cartão de crédito”
- Em seguida, digite o seu número de telefone, tire foto dos documentos solicitados e faça uma selfie
- A sua solicitação será analisada por até 3 dias úteis. Caso você seja aprovado, o banco envia mensagem por SMS ou WhatsApp BB para avisar
- Se aprovado, acesse o aplicativo BB e repita o que você fez antes (Produtos para mim > Cartão de Crédito) para escolher o cartão que você quer
- Depois, confira os dados, siga as orientações na tela e confirme a contratação!
Em ambos os casos, quando o seu cartão Ourocard for aprovado, dá para criar o cartão de crédito virtual (Ourocard-e) para utilizar nas compras online enquanto o cartão físico não chega.
Como fazer cartão de crédito Will
O principal requisito para fazer o cartão de crédito Will é também ter a conta digital Will Bank. O cartão é sem anuidade e ainda é fácil de aprovar. Já a conta digital tem aplicações que podem render até 126% do CDI, ou seja, é uma conta que rende mais do que a poupança.
O processo de solicitação do cartão Will é 100% digital, feito pelo aplicativo. Sendo assim, clique aqui para fazer o cartão de crédito Will, baixe o app na Play Store ou na App Store e siga as instruções.
Como fazer cartão de crédito Itaú
O Itaú é um dos principais bancos brasileiros e possui um portfólio vasto de cartões de crédito. Há opções mais acessíveis para quem está começando na vida financeira, assim como opções mais robustas para quem quer mais limite de crédito e benefícios exclusivos.
Se você deseja um cartão Itaú, você pode fazer o pedido via site (clique aqui), por telefone, aplicativo (disponível na App Store e na Play Store) e até mesmo em uma agência física Itaú. Além disso, você não precisa ser correntista para fazer um cartão do banco.
Caso você já seja correntista Itaú, você pode pedir um cartão de crédito no aplicativo, indo na aba de “Cartões”. O processo é rápido e, em poucos dias, eles te notificam se você foi aprovado ou não na análise de crédito.
Se você ainda não é correntista, você pode ir à página do cartão que você quer e colocar seu CPF para solicitar. Depois, informe seus dados pessoais, seu endereço e comprove sua identidade. O pedido passará por análise e o banco notificará se houve aprovação ou não.
Como fazer cartão de crédito Santander
O Santander é mais um grande banco tradicional que atua no Brasil. O catálogo de cartões do banco espanhol possui cartões de crédito dos mais variados tipos, dependendo do objetivo do cliente. Os cartões são emitidos nas bandeiras Visa, Mastercard e American Express.
Para solicitar um cartão Santander, há vários meios: você pode pedir pelo site (clique aqui), pelo telefone, ou até mesmo indo a uma agência física do Santander.
Quem já tem conta-corrente no Santander, dá para pedir um cartão de crédito Santander pelo aplicativo Way ou conversando com o gerente da sua conta. Os não-correntistas também podem pedir um cartão do banco. Neste caso, basta ir à página do cartão desejado e informar seus dados.
Como fazer cartão de crédito Bradesco
O Bradesco é um dos maiores bancos brasileiros e oferece uma variedade de cartões de crédito, usando tanto a sua marca quanto opções de parcerias (como os cartões Bradescard). O banco emite cartões com as bandeiras Mastercard, Visa, American Express, Diners Club e Elo, com opções de alta renda, intermediário e de entrada.
Dá para pedir um cartão de crédito Bradesco pela internet (clique aqui), pelo telefone, com um consultor ou indo diretamente em uma agência física do banco. Quem já é cliente do Bradesco pode fazer a solicitação por meio do aplicativo do banco ou direto com o gerente da sua conta.
Como fazer cartão de crédito Neon
O cartão Neon é o cartão de crédito da conta digital com o mesmo nome. Ele é emitido pela bandeira Visa Gold e não cobra anuidade. Ele não possui programa de pontos, mas oferece 0,5% de cashback mediante assinatura (R$ 4,90 por mês).
Para pedir o cartão de crédito Neon, é necessário abrir conta na Neon. Com o aplicativo aberto, basta ir à aba “Crédito” para ver se o cartão está ou não disponível para você. Caso não esteja, você pode movimentar a conta Neon com frequência ou aplicar em algum CDB. O valor investido vira limite do cartão de crédito.
Clique aqui para abrir sua conta e pedir pelo cartão Neon.
Como escolher um cartão de crédito?
Um cartão de crédito, além de ser uma forma de pagamento conveniente e prática, oferece vários benefícios especiais, como acúmulo de milhas aéreas, cashback, acesso a salas VIP, e no caso dos cartões co-branded, até mesmo desconto na compra de passagens aéreas e na compra de milhas.
Ao escolher o seu cartão de crédito, você precisa levar em consideração a sua situação financeira e o seu objetivo. Primeiro, utilize o seu orçamento como critério e procure por cartões de crédito com base na sua renda.
Agora, em relação à escolha do cartão de acordo com o seu objetivo, há várias opções. Se você quer ter um cartão para ganhar milhas ou cashback, temos os rankings nos quais você pode ver quais são os melhores cartões para acumular milhas e quais são os melhores cartões para ganhar cashback.
Caso seu objetivo seja aproveitar as salas VIP nos aeroportos, também há os rankings dos melhores cartões para acessar salas VIP e dos melhores cartões para viajar. Quer um cartão de crédito e não quer pagar anuidade? Veja o nosso ranking dos melhores cartões sem anuidade.
Geralmente, os cartões com vários benefícios cobram anuidade, e o valor não é nada barato. Mas não se desanime! Mantendo um bom relacionamento com o banco, você pode negociar com o banco a isenção parcial ou total.
Para isso, recomendo os relatos dos meus colegas Bruno Rocha, que conseguiu isenção total da anuidade do Latam Pass Infinite e Daniel Gadelha, que conseguiu isenção do Santander Unlimited.
Qual é o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?
Quando você faz a solicitação de um cartão, o seu pedido passa por uma análise de crédito. Nesta análise, o banco avalia o seu perfil e vê se você é apto ou não a ter aquele cartão no momento. Há alguns bancos que aprovam cartão de crédito na hora, como o Nubank, o Will Bank e o Neon. Bancos digitais têm a reputação de serem mais fáceis de aprovar, até pela questão de praticidade em meio à burocracia dos bancos tradicionais.
Em contrapartida, os bancos tradicionais, como BB, Bradesco, Itaú, Santander, estão oferecendo cartões mais básicos em via de atender o público mais jovem/de entrada. Inclusive, no caso do Bradesco, o banco até criou um banco digital, o Next, para atrair este público. O Santander tem o Santander Free, cartão bem popular do banco que foi relançado neste ano para substituir o SX.
É possível fazer cartão de crédito com limite alto pela internet?
Sim. Você pode pedir por um cartão de crédito com limite alto pela internet. Por outro lado, alguns cartões, por serem altamente exclusivos, não estão disponíveis para solicitação na internet. É o caso do BRB Dux e dos cartões American Express Centurion. Ambos são altamente cobiçados pelos diversos benefícios atrelados, mas estão disponíveis para clientes seletos dos bancos.
Ps: Os melhores cartões podem ser mais difíceis de obter, mas não é uma tarefa impossível. Meu colega Daniel Gadelha produziu um artigo mostrando como conseguir o BRB Dux, vale a pena conferir!
Vale ressaltar que o limite de crédito varia conforme você usa o cartão. Quanto mais você usa, maior a chance do banco aumentar o seu limite. Foi assim que eu consegui aumentar o meu limite no Nubank. Uma alternativa é falar com o gerente da sua conta no chat do aplicativo e pedir pelo aumento. Esse método eu fiz no Itaú e deu certo.
Além disso, com o tempo você pode até pedir por um upgrade. Por exemplo, se você quer chegar ao Santander Unlimited, pedir por um Santander Unique ou Elite, pode aumentar suas chances de alcançar seu objetivo. A mesma lógica pode ser aplicada para quem quer o Ultravioleta ou o C6 Carbon.
Quem tem nome sujo pode fazer cartão de crédito?
A resposta é sim, dá para fazer um cartão de crédito com o nome sujo. Entretanto, as opções de cartões para negativados são mais limitadas. A alternativa é procurar por cartões que não fazem consulta de CPF nos órgãos protetores do crédito (como o SPC ou Serasa), os cartões consignados e os cartões pré-pagos.
Exemplos de cartões consignados incluem o Inter, o BMG e o Banco Pan. Entre os cartões pré-pago, os que mais se destacam são o pré-pago do PagBank e o pré-pago Superdigital.
Menor de idade pode ter cartão de crédito?
Direto ao ponto, não. Pela lei brasileira, os menores de 18 anos não podem contratar cartão de crédito, e nem criar conta bancária. A exceção à regra é quando o adolescente é emancipado.
No entanto, é permitido que os adolescentes tenham um cartão de crédito adicional do pai, mãe ou responsável legal. Na verdade vai depender do banco emissor – conheço gente que conseguiu um adicional de seu cartão black para o filho de apenas 2 anos, só para acessar sala VIP de graça.
A idade mínima para um cartão adicional para um menor de idade pode variar de acordo com o banco: o Nubank permite um cartão adicional a partir dos 10 anos. Já o limite mínimo para um cartão adicional no Itaú é de 12 anos de idade.
Contas para menor de 18 anos
As contas para menor de 18 anos se popularizam bastante nos últimos anos. Para atrair as gerações Z e Alfa, que são nativas digitais, a maioria das contas pode ser aberta online e os aplicativos são dinâmicos e fáceis de navegar. Entre as opções presentes no mercado, as que mais se destacam, na minha opinião, são a NextJoy, do banco Next, e a C6 Yellow, do C6 Bank.
As contas oferecem serviços básicos, como pix, saque e um cartão de débito para compras. Algumas dessas contas determinam um limite mínimo de idade. A BB Cash, do Banco do Brasil, só abre a conta para menores a partir dos 8 anos. Enquanto a Inter Kids/You e a Nextjoy não possuem limite mínimo.
O processo de abertura solicita os dados do menor de idade e dos pais. Inclusive, os pais podem monitorar de perto a conta dos filhos. Em algumas contas, os responsáveis conseguem definir limites de transações e eles recebem notificações de todas as movimentações da conta do menor.
Perguntas e respostas sobre como fazer um cartão de crédito
Qual cartão de crédito é mais fácil de aprovar com score baixo?
Se você tem score de crédito baixo, algumas opções de cartão de crédito para você são:
O que é preciso para se ter um cartão de crédito?
Você vai precisar da sua identidade, CPF, endereço e, em alguns casos, comprovante de renda mensal.
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